क्या आपको पता है आपके Bank Account से जुड़े नियम बदल गए हैं?Banking नियम 2026 ?
नया साल आते ही banking sector में कई बड़े बदलाव हो गए हैं। अगर आपके पास bank में account है (और किसके पास नहीं है भला?), तो ये changes आपको directly affect कर सकते हैं।
कुछ नियम आपके फायदे के हैं, तो कुछ से थोड़ी सावधानी बरतनी होगी। अगर आपको इन बदलावों की जानकारी नहीं है, तो आप पर extra charges लग सकते हैं या फिर कुछ सुविधाओं से आप वंचित रह सकते हैं।
चिंता मत कीजिए! मैं आपको simple भाषा में बताऊंगा कि क्या बदला है और आपको क्या करना चाहिए। तो आइए एक-एक करके समझते हैं ये 7 important changes।
1. Minimum Balance की नई व्यवस्था
क्या बदला है?
पहले अगर आपके Savings Account में minimum balance नहीं होता था तो monthly penalty लगती थी। अब कुछ banks ने ये rule थोड़ा relax कर दिया है।
नए नियम:
- अब quarterly basis पर average balance देखा जाएगा, monthly नहीं
- कुछ banks ने digital-only accounts के लिए zero balance की सुविधा शुरू की है
- Senior citizens के लिए minimum balance requirement 50% कम
आपको क्या करना है:
अपने bank से confirm करें कि आपके account type के लिए नया minimum balance कितना है। अगर digital banking करते हैं, तो zero balance account में upgrade करने के बारे में पूछें।
Example:
SBI में पहले metro cities में ₹3,000 minimum balance रखना था। अब अगर आप digital transactions करते हैं और 6 महीने में कोई branch visit नहीं करते, तो ये ₹2,000 हो सकता है।
2. UPI Transaction की नई Limit
क्या बदला है?
RBI ने कुछ specific categories के लिए UPI की limit बढ़ा दी है।
पुराने vs नए नियम:
| Transaction Type | पुरानी Limit | नई Limit (2026) |
|---|---|---|
| सामान्य UPI Payment | ₹1,00,000 | ₹1,00,000 (same) |
| Hospital/Medical | ₹1,00,000 | ₹5,00,000 |
| Tax Payment | ₹1,00,000 | ₹5,00,000 |
| Share Market/IPO | ₹5,00,000 | ₹10,00,000 |
| Education Fee | ₹1,00,000 | ₹5,00,000 |
फायदा क्या है?
अब hospital bills, school/college fees, या share market में invest करने के लिए multiple transactions नहीं करने पड़ेंगे। एक ही बार में बड़ी amount transfer कर सकते हैं।
ध्यान दें:
ये बढ़ी हुई limits सिर्फ verified merchants और authorized institutions को payment करते समय ही काम करेंगी। आम UPI transfers की limit अभी भी ₹1 लाख per transaction है।
3. Cheque Bounce Penalty में बदलाव
क्या बदला है?
अब cheque bounce होने पर पहले से ज्यादा सख्त rules हैं।
नई व्यवस्था:
- पहली बार cheque bounce: ₹500 penalty (पहले ₹250-300 थी)
- दूसरी बार (3 महीने के अंदर): ₹750 + warning
- तीसरी बार: ₹1,000 + account temporarily freeze हो सकता है
- बार-बार bounce होने पर cheque book facility suspend
कब होता है Cheque Bounce:
- Account में पर्याप्त balance नहीं
- Signature मेल नहीं खाता
- Cheque पुराना (3 महीने से ज्यादा) हो गया
- अंक और शब्दों में amount मेल नहीं खाता
बचने का तरीका:
- Cheque issue करने से पहले account balance जरूर check करें
- SMS alerts ON रखें
- अगर fund shortage है तो तुरंत amount deposit करें या cheque issuer को inform करें
4. Free ATM Withdrawals की नई Policy
क्या बदला है?
अब metro cities में free ATM withdrawals की संख्या कम हो गई है।
पुराना नियम:
- Metro cities: 5 free ATM transactions (3 अपनी bank + 2 दूसरी bank)
- Non-metro: 5 free ATM transactions
नया नियम (January 2026 से):
- Metro cities: 3 free ATM transactions (अपनी bank से)
- Non-metro: 5 free transactions (पहले जैसा)
- दूसरी bank के ATM से: सिर्फ 2 free per month
Extra withdrawal पर charges:
- ₹21 per transaction (₹18 + GST)
Smart तरीका:
UPI और online banking ज्यादा use करें। Cash withdrawal के लिए:
- अपनी bank के ATM ही use करें
- एक बार में जरूरत भर का पैसा निकालें, बार-बार न जाएं
- POS machines से cashback option use करें
5. Account Inactivity के नए नियम
क्या बदला है?
Dormant accounts (बेकार पड़े accounts) को लेकर नई guidelines आई हैं।
नई Timeline:
- 6 महीने तक कोई transaction नहीं: SMS alert आएगा
- 12 महीने inactive: Account “inactive” mark होगा
- 24 महीने inactive: “Dormant” status (कुछ services band हो जाएंगी)
- 10 साल inactive: सरकार के पास transfer (unclaimed deposits)
Inactive होने से क्या होगा:
- Online banking block हो जाएगी
- ATM card काम नहीं करेगा
- Cheque book issue नहीं होगी
- Branch में जाकर ही transaction करनी होगी
Reactivate कैसे करें:
- Branch में जाएं
- ID proof और address proof ले जाएं
- KYC update करवाएं
- एक छोटा transaction करें (₹100-500 deposit)
Pro Tip: हर 5-6 महीने में कम से कम एक छोटा transaction जरूर करें। ₹10 का UPI transfer भी काफी है।
6. Digital KYC और Video Verification अनिवार्य
क्या बदला है?
अब account खोलना या major changes करना पूरी तरह digital हो गया है।
नई प्रक्रिया:
- नया account खोलने के लिए Aadhaar-based e-KYC अनिवार्य
- Video call से verification (V-CYC)
- Biometric authentication कुछ cases में
- PAN linking compulsory (31 March 2026 तक)
PAN Linking बहुत जरूरी:
अगर 31 March 2026 तक आपने अपने bank account से PAN link नहीं किया, तो:
- Account में ₹20 लakh से ज्यादा नहीं रख सकते
- बड़े transactions block हो जाएंगे
- High-value payments नहीं कर पाएंगे
PAN Link कैसे करें:
- Internet banking में login करें
- “Link PAN” option पर click करें
- PAN number enter करें
- OTP verify करें
या फिर SMS भेजें: PAN <Your PAN> <Account Number> → Bank के official number पर
7. Senior Citizens के लिए नई सुविधाएं
क्या बदला है?
60 साल से ऊपर के account holders के लिए कई नए benefits शुरू हुए हैं।
नई सुविधाएं:
Interest Rates:
- Savings account पर 0.5% extra interest
- Fixed deposits पर 0.75% extra (पहले 0.5% था)
Charges Waiver:
- SMS alerts – free
- Cheque book – free (unlimited)
- NEFT/RTGS – सभी free
- Locker charges – 50% discount
- Debit card annual fee – waived
Special Services:
- Priority banking counter (सभी branches में अनिवार्य)
- Home banking facility (branch staff घर आएंगे)
- Medical emergency loan ₹5 लakh तक (instant approval)
कैसे मिलेगा ये benefit:
Branch में जाकर age proof submit करें (Aadhaar, PAN, या birth certificate)। Automatically सभी benefits activate हो जाएंगे।
अन्य Important Changes जो आपको पता होने चाहिए
Online Fraud Protection
अब अगर आपके account से online fraud होता है तो:
- Bank को तुरंत (24 घंटे के अंदर) inform करें
- 100% refund मिलेगा अगर आपकी कोई गलती नहीं
- 3 दिन के अंदर investigation complete होगी
- Temporary credit मिलेगी investigation pending रहते हुए भी
Nominee Rules
- अब multiple nominees add कर सकते हैं (पहले सिर्फ 1)
- Nomination percentage decide कर सकते हैं
- Minor को भी nominee बना सकते हैं (guardian के साथ)
- Online nomination update कर सकते हैं
Mobile Banking Security
- Biometric login अनिवार्य (fingerprint/face recognition)
- हर 90 दिन में password change करना होगा
- एक device से एक समय में ही login
- Suspicious activity पर auto-block
आपको अभी क्या करना चाहिए – Quick Checklist
तुरंत करें:
✅ अपने सभी bank accounts का PAN link check करें
✅ Nominee details update करें
✅ Mobile number और email registered है या नहीं, verify करें
✅ Old/inactive accounts को reactivate या close करें
✅ UPI app update करें latest version में
इस महीने करें:
✅ Minimum balance requirement confirm करें
✅ Senior citizen हैं तो extra benefits के लिए apply करें
✅ Cheque book balance check करें
✅ SMS/Email alerts ON करें
Good Habit बनाएं:
✅ हर महीने bank statement check करें
✅ Unknown transactions को तुरंत report करें
✅ Passwords regular change करते रहें
✅ Phishing calls/messages से सावधान रहें
Common Mistakes से बचें
Mistake 1: PAN Linking Ignore करना
बहुत से लोग सोचते हैं “बाद में कर लेंगे।” लेकिन deadline miss करने पर account restrict हो जाएगा।
Mistake 2: Inactive Accounts भूल जाना
पुराने accounts को maintain न करें तो dormant हो जाते हैं। फिर reactivate करने में झंझट होता है।
Mistake 3: Nominee नहीं Add करना
अगर कुछ हो जाए तो family को पैसे निकालने में बहुत problem होती है। आज ही nominee add करें।
Mistake 4: SMS Alerts OFF रखना
Fraud होने पर तुरंत पता नहीं चलता। हमेशा alerts ON रखें।
Mistake 5: Old Mobile Number Registered रखना
जो number अब use नहीं करते, वो account से linked है तो OTP नहीं आएगा। Update कर दें।
Frequently Asked Questions (FAQs)
1. क्या मुझे अपने सभी bank accounts से PAN link करना जरूरी है?
हां, बिल्कुल जरूरी है। 31 March 2026 की deadline है। अगर नहीं किया तो account पर restrictions लग जाएंगे – जैसे कि ₹20 लakh से ज्यादा balance नहीं रख सकते, बड़े transactions नहीं कर सकते। PAN linking बहुत आसान है – internet banking, mobile app, या branch में जाकर 5 मिनट में हो जाएगा।
2. मेरा account 2 साल से inactive है, क्या करूं?
घबराएं नहीं। अपनी branch में जाएं और ये documents ले जाएं: original Aadhaar card, PAN card, और पुरानी passbook। Bank KYC update करेगा और account reactivate हो जाएगा। Usually same day में हो जाता है। अगर 10 साल से ज्यादा inactive है तो थोड़ा ज्यादा paperwork होगा।
3. Free ATM withdrawals कम हो गए हैं, तो cash कैसे निकालूं?
Smart तरीका ये है: (1) UPI cashback options use करें – किराना stores में खरीदारी करते समय extra cash withdraw कर सकते हैं, (2) अपनी ही bank के ATM use करें, (3) एक बार में पूरा महीने का cash निकाल लें बार-बार जाने की बजाय, (4) जितना हो सके digital payments करें। इससे extra charges नहीं लगेंगे।
4. Senior citizen benefits के लिए कोई special account खोलना पड़ेगा?
नहीं, बिल्कुल नहीं। आपका existing account ही update हो जाएगा। बस branch में अपना age proof (Aadhaar, PAN, या कोई भी valid document) submit करें। Bank automatically आपके account को senior citizen category में convert कर देगा और सभी benefits activate हो जाएंगे – extra interest, free services, priority banking सब कुछ।
5. Online fraud हो जाए तो पैसे वापस मिलेंगे या नहीं?
अगर आपकी कोई गलती नहीं है (यानी आपने किसी को OTP/password नहीं दिया), तो 100% पैसे वापस मिलेंगे। लेकिन conditions हैं: (1) 24 घंटे के अंदर bank को report करना होगा, (2) Police complaint lodge करनी होगी, (3) Bank की investigation में cooperate करना होगा। तुरंत action लेना बहुत जरूरी है – जितनी जल्दी report करेंगे, उतनी जल्दी refund मिलेगा।
6. Multiple nominees कैसे add करूं और percentage कैसे decide करूं?
Internet banking में login करें, “Nominee Management” section में जाएं। वहां आप 2-3 nominees add कर सकते हैं और हर एक का percentage decide कर सकते हैं (जैसे 50%-50% या 40%-30%-30%)। Minor को भी nominee बना सकते हैं लेकिन guardian की details देनी होंगी। अगर online नहीं कर पा रहे तो branch में form भरकर भी कर सकते हैं। सभी nominees का ID proof देना होगा।
ऐसा हुआ तो क्या करें?
Situation 1: Cheque Bounce हो गया
क्या हुआ: रमेश ने house rent का cheque दिया। Account में सिर्फ ₹9,500 थे, cheque ₹10,000 का था। Cheque bounce हो गया।
क्या करना चाहिए था:
- Cheque देने से पहले balance check करना
- या फिर landlord को inform करके UPI से payment करना
अब क्या करें:
- तुरंत ₹10,000 + ₹500 penalty deposit करें
- Landlord से माफी मांगें और नया cheque दें
- अगले 3 महीने ध्यान रखें, दूसरा bounce न हो
Situation 2: Account Dormant हो गया
क्या हुआ: सीमा का एक पुराना account था जिसमें ₹45,000 थे। 3 साल से कोई transaction नहीं। अब पैसे निकालने हैं लेकिन ATM card काम नहीं कर रहा।
Solution:
- Branch में जाएं
- Aadhaar और PAN ले जाएं
- Reactivation form भरें
- KYC update करवाएं
- Same day account active हो जाएगा
Situation 3: PAN Link करना भूल गए
क्या हुआ: अजय को April 2026 में पता चला कि उनके 2 accounts में से एक में PAN link नहीं था। अब transactions नहीं हो रहे।
Solution:
- तुरंत internet banking में login करें
- PAN details submit करें
- अगर online नहीं हो रहा, branch जाएं
- PAN card की copy submit करें
- 24-48 घंटे में link हो जाएगा
Banks की Customer Care से Contact कैसे करें
अगर कोई problem है तो घबराएं नहीं। हर bank की dedicated helpline है:
SBI: 1800 11 2211 (toll-free) / 1800 425 3800 HDFC: 1800 267 4332 ICICI: 1800 200 3344 PNB: 1800 180 2222 Axis Bank: 1800 419 5959 Bank of Baroda: 1800 258 4455
Twitter पर भी complain कर सकते हैं – बहुत fast response मिलता है।
Banking Ombudsman से Complaint कैसे करें
अगर bank आपकी problem solve नहीं कर रहा, तो RBI के Banking Ombudsman से complain करें:
Steps:
- cms.rbi.org.in पर जाएं
- “File a Complaint” पर click करें
- Details भरें
- Documents upload करें
- Submit करें
या फिर: टोल-फ्री number: 14448 (भारत में कहीं से भी)
Usually 30 दिन में complaint resolve हो जाती है।
तो क्या Action लेना है?
सबसे पहले ये 3 काम आज ही कर लीजिए:
- PAN Linking check करें – सभी accounts में
- Nominee add करें – अगर नहीं है तो
- Mobile number update करें – सही number registered है या नहीं
बाकी चीजें धीरे-धीरे कर सकते हैं, लेकिन ये 3 बहुत जरूरी हैं। Banking rules बदलते रहते हैं, इसलिए अपने bank के SMS और emails को ignore मत करिए। Important updates आते रहते हैं।
और हां, अगर आपके घर में कोई senior citizen हैं, तो उन्हें extra benefits के बारे में जरूर बताइए। बहुत से बुजुर्ग लोग इन सुविधाओं के बारे में नहीं जानते और फिजूल charges देते रहते हैं।
Stay updated, stay secure! आपका पैसा, आपकी जिम्मेदारी। थोड़ा ध्यान देंगे तो कोई परेशानी नहीं होगी।